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公司风控部管理制度(1)

时间:70-01-01 08:00 来源:

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  1、保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡查表》,并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。(四)、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业务保后巡查情况表(个贷)》,逐个项目进行审核并按五分形态(正常、关注、次级、可疑、损失)汇总分析。第四条融资个贷业务保后巡查相关规定(一)、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作,须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。(二)、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查,报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式。(三)、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施,严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理办法(暂行)》执行。(四)、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台账》,台账的内容包括:贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结果的五分形态等信息。七、保后巡查协同规范为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工。2、解的真实情况,及时填写《融资担保业务现场巡查表》(详见附件)。(三)、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。(四)、资产管理部负责人针对现场巡查上报的《企业融资担保业务现场巡查表》,负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态(正常、关注、次级、可疑、损失)汇总分析,每月日前通过OA流程上报总经理室。第七条融资担保业务保后巡查规定(一)、融资担保业务承保期满前两个月,巡查员须进行现场巡查,在了解相关信息的同时,与被担保方沟通还款或续贷事项;(二)、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总公司产品管理部综合管理室负责完成。(三)、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完成,产品管理部综合管理室负责监督。(四)、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员,须协同总公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作(含客户报表收集和现场巡查)。(。>

  3、)、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账;台账内容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业状况是否正常。六一个贷业务保后巡查规范为加强融资担保业务管理,有效控制和防范风险发生情况,规范融资担保业务保后巡查工作。第一条本规范适用范围(一)、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务。(二)、以个人名义为企业贷款的情况,不适用于个贷业务保后巡查标准,适用于企业贷款保后巡查标准。第二条融资个贷业务保后巡查标准融资个贷业务巡查主要了解以下内容:(一)、借款人的经济状况;(二)、个人资产情况;(三)、抵押物价值变动情况;(四)、贷款资金使用情况。第三条融资个贷业务保后巡查流程(一)、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况,及时填写《融资担保业务保后巡查情况表(个贷)》(详见附件)。(二)、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物(反担保物为实物)照片。(三)、融资。4、书面不予挂失承诺进行核保,或三方签定质押协议;(六)、承兑汇票质押的,应确认其是否符合《中华人民共和国票据法》的有关规定。第六条抵(质)押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估,其评估结果应被公司审查认可。第七条客户提供的信用保证,应满足以下条件:(一)、符合《担保法》的规定;(二)、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议;(三)、连续两年盈利;(四)、有效净资产大于担保金额;(五)、公司要求的其他条件。第八条对提供保证的保证人的资信评估,依照公司业务操作规程对其调查、评审。第九条对客户提供的个人保证,必要时应要求保证人家庭主要成员签字。第十条在公司出具正式担保函、放款通知书之前,必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施。第十一条涉及抵(经营状况时,融资巡查员须及时缩短巡查周期,增加巡查频率。、融资担保业务承保期满前两个月,巡查了解企业还款计划。融资担保业务巡查要求:必须按期完成在保融资客。5、。(二)、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合管理室进行信息反馈工作的处理,若出现协同不及时、协同怠慢等情况,一经查实,融资产品管理室将加大业务的审核力度,对业务的办理时效进行控制。(三)、当初的客户经理已经离职的,由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷款企业情况。(四)、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进行贷款企业落实情况信息的反馈人员实施相应处罚措施。八、风险应急处理措施第一条巡查员发现被担保企业存在还贷风险隐患时,须及时将相应的巡查资料上交产品管理部负责人,由负责人审查出具意见并上报总经理室决定是否即时采取应急措施。备注:从发现问题到意见上报总经理室须在一个工作日内完成。第二条针对存在风险的承保企业,产品管理部应制作相应的《风险项目跟踪处置表》,并将相应的处置措施填制在表格中,经产品管理部负责人审核后报总经理室第三条情况紧急时,现场巡查员可先采取合法应急措施,尽量保全资产,再及时向。6、毕后,应将资料按以下类别分类整理(以小铁夹分开):(一)、客户主体资格资料:贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明;(二)、财务资料:验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单;(三)、经营资料:生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料;(四)、历史贷款资料:贷款合同、担保合同、反担保合同、抵(质)押物清单;(五)、反担保资料:抵(质)押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等;(六)、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后,将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核,办理交接手续。第四条风险控制室在复核的过程中,应对资料妥善保管,防止资料的散乱。项目通过贷审。7、》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏,并发送。(四)、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落实的情况,安排实际现场巡查的贷款企业。巡查计划信息反馈流程图表、每月初整理好当月的巡查计划、将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》发送给个郊县机构、各地市分公司负责人资产管理部综合管理室内勤、根据巡查计划在一周内落实贷款企业相关工作。、根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分公司、分支机构信息反馈”一栏,并发送给资产管理部综合管理室内勤。各郊县机构、各地市分公司负责人、根据反馈的信息,安排实际现场巡查的贷款企业资产管理部综合管理室内勤第三条处罚措施(一)、根据《融资保后巡查管理办法》相关规定,各郊县机构、各地市分公司若未按规定的时效要求上传贷款企业落实情况的信息,将承担协同责任,处以相应的客户经理元单的罚款,对应的负责人处以元单的罚。8、落实复核意见的项目,风控室上报贷审会审批,并做好会议记录和跟踪。第二条贷审会审批同意的项目,风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门,跟踪项目的进度。第三条贷审会要求补充资料的项目,风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门,跟踪补充资料落实的进度,待资料补充完毕,再上报贷审会审批。第四条贷审会要求退单的项目,风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门,并做好解释、马经118开奖直播现场,沟通工作。四、办理反担保手续制度第一条为规范本部门反担保措施的办理,控制和防范担保风险,推动公司融资担保业务的发展,加快本部门员工工作效率,特制定本办法。第二条公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保;本办法所称反担保,以下统称为反担保措施。第三条反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法律、法规,及公司有关规定。第四条客户提供的抵(质)押保证,本部门融资专员应对以下方面进行认真审查:(一)、抵(质)押物基本情况:包括抵(质)押物的名称、数量、质量。9、户的巡查任务。第五条融资担保业务报表巡查流程(一)、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等相关资料,根据报表内容分析完成当日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查情况表》并进行发送。(二)、保后巡查报表分析员每月二十五日前(遇节假日顺延)前填制当月《融资在保单位**月报表收集统计表》,上传资产管理部综合管理室部门负责人审批,并知会系统管理室产品管理专员。保后巡查报表分析员将《融资在保单位**月报表收集统计表》作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版,要求发送流程为:综合管理室负责人(审批)→系统管理室稽核专员(知会)。第六条融资担保业务现场巡查流程(一)、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计划表,作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传输流程表单》模版,要求发送流程为:综合管理室负责人(审批)→系统管理室产品管理专员(知会)。(二)、保后现场巡查员须根据现场。10、会审批后,将资料移送调查部门(不包括调查报告),办理交接手续。第五条项目反担保资料归档完毕后,调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。三、审核制度三一预审会制度第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查,并将预审会的职能日常化。第二条风险控制室的书面复核(一)、调查报告及相关资料送风控室,风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核,并将复核意见统一报送风控室主任。(二)、风控室每天不定时召开项目分析会,确定每个项目应落实的问题、补充的资料,出具《融资会议纪要》,并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度,将意见书传送业务部门、调查部门。第三条风险控制室的现场复核(一)、对于意见分歧较大的项目,风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核;(二)、现场复核不同于调查部门的调查,必须带着问题去,有重点的复核;(三)、融资风控专员根据现场复核情况,撰写现场复核报告。三二贷审会制度第一条对于。11、人员的工作信息流通,发挥协作精神,提升客户服务品质,提高保后巡查的时效性,节约公司资源,加强融资担保业务后期风险的有效管控。第一条业务范围适用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务,不包括客户部融资担保业务。第二条保后巡查协同流程规定(一)、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类,将本月的巡查计划通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。(二)、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内,根据巡查计划的安排,告知相应的客户经理落实负责区域内贷款企业相关工作,确保巡查工作有效的开展。备注:贷款企业落实信息有:确保贷款企业的主要管理人员和财务人员在巡查时在场,准备相关的财务报表和还息凭证(资产负债表、现金流量表、损益表)等保后巡查需收集的相关资料。(三)、各郊县机构、各地市分公司负责人,在计划巡查日前一个工作日内将落实的相关情况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表。12、、使用状况、保管情况、地理位置等;(二)、抵(质)押物权属情况,包括:、抵(质)押物产权的真实性、合法性及归属;、以共有财产为抵(质)押物的,应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵(质)押的书面证明;、如果抵(质)押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的,应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明;、抵(质)押物使用权及所有权的权属及同一抵(质)押物向其他债权人设定抵押的情况,应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实;按法律规定,经登记后生效的,应依法登记。第五条以下列证券等为质押物的,首先确认其所有权,并重点审查:(一)、有价债券的发行是否符合国家法定程序;(二)、国库券是否为凭证式国库券;(三)、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明;(四)、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明;(五)、现汇质押的,现汇应存入公司指定账户;存单质押的,应对存款行出具。

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